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Las Normas de Pensiones en México: Un Análisis en Profundidad

En México, el sistema de pensiones es un tema complejo que genera mucha incertidumbre. A lo largo de los años, se han implementado diferentes reformas que han modificado las reglas del juego. En esta nota, analizaremos en detalle las dos normas de pensiones principales que coexisten en el país: el Régimen de 1973 y el Régimen de 1997.

 


Regímenes de Pensiones:


1. Régimen de 1973:

También conocido como el sistema de reparto, este régimen se basa en la solidaridad intergeneracional, donde las cuotas de los trabajadores activos financian las pensiones de los jubilados.

**Se estableció en 1973 por el entonces presidente Luis Echeverría Álvarez.


  • Rango de edad: Aplicable a las personas que comenzaron a cotizar ante el IMSS antes del 1° de julio de 1997. La mayoría de los trabajadores que se encuentran bajo este régimen son mayores de 60 años.

  • Requisitos para obtener la pensión: Se necesitan 500 semanas de cotización.

  • Cálculo del monto de la pensión: Se calcula en función del salario promedio de las últimas 250 semanas cotizadas.

·         Ventajas: 

  • Ofrece una pensión garantizada, independientemente del rendimiento de las inversiones.

  • Brinda protección a los trabajadores en caso de invalidez o muerte.


·         Desventajas: 

  • El monto de la pensión puede ser bajo, especialmente si el trabajador no tiene un salario alto.

  • El sistema es vulnerable a los cambios demográficos, como el envejecimiento de la población.


2. Régimen de 1997:

También conocido como el sistema de cuentas individuales, este régimen se basa en la responsabilidad individual, donde cada trabajador tiene una cuenta AFORE donde se acumulan sus ahorros para el retiro.

** Se estableció en 1997 por el entonces presidente Ernesto Zedillo Ponce de León.

 

  • Rango de edad: Aplicable a las personas que comenzaron a cotizar ante el IMSS a partir del 1° de julio de 1997. La mayoría de los trabajadores que se encuentran bajo este régimen son menores de 60 años.

  • Requisitos para obtener la pensión: Se necesitan 1,250 semanas de cotización.

  • Cálculo del monto de la pensión: Se calcula en función del saldo acumulado en la cuenta AFORE. Ventajas: 

  • Permite al trabajador tener mayor control sobre sus ahorros para el retiro.

  • Ofrece la posibilidad de obtener una pensión mayor a la del sistema de reparto, si se realizan aportaciones voluntarias y se elige una buena estrategia de inversión. Desventajas: 

  • El monto de la pensión depende del rendimiento de las inversiones, lo que implica un riesgo.

  • El sistema no ofrece protección en caso de invalidez o muerte.

Además de estos dos regímenes, existen otras opciones de pensiones:

  • Pensiones para trabajadores del sector público: Administradas por ISSSTE y otras instituciones.

  • Pensiones privadas: Ofrecidas por compañías de seguros.

Reforma a la Ley del Seguro Social (2020):

  • Aumento gradual de la tasa de cotización patronal: Del 6.5% al 15%.

  • Reducción del número de semanas de cotización requeridas para la pensión mínima garantizada: De 1,250 a 750.

  • Aumento de la edad de jubilación: De 65 a 68 años.

Recomendaciones:

  • Planificar tu retiro desde temprana edad: Es importante empezar a ahorrar para tu retiro lo antes posible, independientemente del régimen al que pertenezcas.

  • Ahorrar voluntariamente en tu AFORE: Si estás en el Régimen de 1997, puedes aumentar tu pensión realizando aportaciones voluntarias a tu cuenta AFORE.

  • Informarte sobre las diferentes opciones de pensiones disponibles: Además de los dos regímenes principales, existen otras opciones de pensiones como las pensiones privadas.

  • Buscar asesoría especializada: Un especialista en finanzas personales puede ayudarte a elegir la mejor opción de pensión para tu caso particular.

Recursos útiles: Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) ¡Conoce TecnoInsiders y sumérgete en el constante cambio del mundo de la tecnología!





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